Main Points:
- เพื่อบ้านในฝัน การกู้ร่วมก็ถือเป็นทางออกหนึ่งสำหรับคนอยากมีบ้าน ที่ช่วยให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เพราะมีการพิจารณาฐานเงินเดือนร่วมกัน อาจจะได้รับวงเงินมากขึ้น แถมยังมีคนเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนอีกด้วย
- การกู้ร่วมเพื่อซื้อบ้านก็มีข้อควรรู้เช่นกัน เพราะนี่คือการต้องรับผิดชอบหนี้ด้วยกัน หากฝ่ายหนึ่งเกิดปัญหาด้านการเงินกะทันหัน หมายความว่าอีกฝ่ายต้องรับผิดชอบแทน รวมถึงถ้าต้องการจะขายหรือโอนบ้าน ต้องได้รับการยินยอมจากอีกฝ่ายก่อนด้วย
หลาย ๆ คนอาจกำลังมองหาบ้านหลังใหม่ แต่ก็กังวลว่าจะกู้ไม่ผ่าน ธนาคารไม่อนุมัติ ไม่ก็กู้ผ่านแล้วจะผ่อนคนเดียวไหวไหม ถ้าอย่างนั้นการกู้ร่วมอาจจะเป็นทางออก วันนี้เอพีขอพามารู้จักว่าการกู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร กู้กับใครได้บ้าง มีข้อดีอย่างไร มีอะไรที่ต้องรู้บ้าง มีคำตอบให้ที่นี่
การกู้ร่วมซื้อบ้านคืออะไร ?
การกู้ร่วมซื้อบ้าน คือการที่เราและผู้กู้ร่วม ตั้งแต่ 1-3 คน เซ็นสัญญาเพื่อกู้เงินซื้อทรัพย์สินและรับผิดชอบชำระหนี้ร่วมกัน รวมถึงมีกรรมสิทธิ์ร่วมกัน ความยาก-ง่ายในการอนุมัติสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับการประเมินของสถาบันการเงิน ว่าเราและคนที่เราต้องการกู้ร่วมนั้นมีความสามารถเพียงพอที่จะผ่อนชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามสัญญาได้รึเปล่า โดยพิจารณาจากหนี้สินและฐานเงินเดือนนั่นเอง
กู้ร่วม VS ค้ำประกัน เหมือนกันไหม ?
หลาย ๆ คนอาจจะเข้าใจผิดว่ากู้ร่วมกับค้ำประกันก็คงเหมือนกัน จนทำให้เกิดความสับสน แต่ที่จริงแล้วสองอย่างนี้ต่างกันมากเลยทีเดียว โดย
- การค้ำประกัน คือ การที่ผู้ค้ำประกันตกลงที่จะรับผิดชอบชำระหนี้แทน หากผู้กู้ผิดสัญญาและไม่สามารถชำระหนี้ได้ โดยที่ผู้กู้และผู้ค้ำประกันไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ใด ๆ กันก็ได้
- การกู้ร่วม คือ การกู้เงินร่วมกัน และจะต้องรับผิดชอบและผ่อนชำระหนี้ร่วมกัน โดยที่ผู้กู้ร่วมจะต้องมีความสัมพันธ์กันตามเงื่อนไข
กู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง ?
เงื่อนไขสำคัญข้อหนึ่งที่ต้องพิจารณาเลย ก็คือจะกู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง
- คนในครอบครัว พ่อ แม่ พี่ น้องที่สามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นครอบครัวเดียวกัน
- สามี-ภรรยา ที่แต่งงานกันแล้ว จดทะเบียนหรือไม่ก็ได้ แต่ต้องมีหลักฐานการเป็นคู่สมรส
- คู่รัก ทั้งชาย-หญิง ที่ยังไม่ได้แต่งงาน และคู่รัก LGBTQ+ โดยแนะนำเช็กเงื่อนไขก่อน ซึ่งจะขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน
นอกจากนี้ คุณสมบัติที่สำคัญในการกู้ร่วมซื้อบ้านคือ
- ผู้กู้ร่วมจะต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป
- มีสัญชาติไทย
- มีรายได้พอ มีความสามารถชำระหนี้ได้
- ไม่มีประวัติผิดชำระหนี้
- หนี้สินที่มีไม่เกินกำลัง
กู้ร่วมมีข้อดีอย่างไร ?
ปัญหาของคนฝันอยากมีบ้านหลาย ๆ คนก็คือ ฐานเงินเดือนไม่เพียงพอ ทำให้การจะกู้ซื้อบ้านเป็นของตัวเองนั้นยากมาก บางทีการกู้ร่วมอาจเป็นคำตอบ เพราะ
- กู้ร่วมช่วยให้ขอสินเชื่อเงินกู้ซื้อบ้านผ่านง่ายขึ้น เพราะเพิ่มความน่าเชื่อถือ โดยเฉพาะสำหรับคนเป็นฟรีแลนซ์
- กู้ร่วมแล้วได้วงเงินเพิ่มมากขึ้น เพราะพิจารณาฐานเงินเดือนร่วมกัน
- กู้ร่วมแล้วมีคนช่วยแบ่งเบาภาระ เพราะต้องชำระหนี้ในสัดส่วนเท่า ๆ กัน ทำให้มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น
4 ข้อต้องรู้ก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้าน
1.เป็นหนี้ร่วม ก็ต้องรับผิดชอบร่วมกัน
เมื่อเรากู้ร่วมซื้อบ้าน ไม่ว่าจะกับคนในครอบครัวหรือแฟน นี่หมายถึงการเป็นหนี้ร่วมกัน ต้องรับผิดชอบร่วมกันทั้งคู่ ถ้าจู่ ๆ ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งเกิดปัญหาทางด้านการเงินกะทันหัน หรือผิดใจกัน นั่นก็หมายความว่าอีกคนต้องจ่ายทั้งหมด เพราะฉะนั้นก่อนจะกู้ร่วมซื้อของชิ้นใหญ่อย่างที่อยู่อาศัย แนะนำว่าต้องพิจารณา ตัดสินใจดี ๆ ว่าผู้กู้ร่วมทั้งคู่ มีความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคตไปได้ตลอดรึเปล่า
2.กู้ครั้งต่อไปจะไม่ง่ายแล้ว
แน่นอนว่าอสังหาริมทรัพย์อย่างบ้านนั้นเป็นของชิ้นใหญ่ มีมูลค่าสูง เมื่อเราตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้านและธนาคารอนุมัติสินเชื่อแล้ว นั่นหมายความว่า เราได้มีหนี้ก้อนใหญ่อยู่หนึ่งก้อน ที่ต้องมีการวางแผนชำระหนี้อย่างชัดเจน เพราะฉะนั้น การกู้เงินจากสถาบันการเงินในครั้งต่อไป ก็จะทำได้ยากขึ้น สถานะทางการเงินของเราจะต่ำลงนั่นเอง
3.เฉลี่ยสิทธิ์ลดหย่อนภาษี
ปกติแล้วเวลาเราซื้อบ้าน จะสามารถนำดอกเบี้ยบ้านไปลดหย่อนภาระภาษีที่ต้องจ่ายทุก ๆ ปีได้ด้วย แต่ถ้าเป็นกรณีที่ทำการกู้ร่วมซื้อบ้าน สิ่งที่ต้องรู้ข้อหนึ่งคือสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีจะถูกเฉลี่ยกันระหว่างผู้กู้ร่วม เช่น ปกติแล้วลดหย่อนได้ 60,000 บาท ยอดจะถูกเฉลี่ยเหลือคนละ 30,000 บาท เพราะฉะนั้น อาจจะต้องวางแผนเรื่องการเงินและภาษีให้ดี ๆ เพื่อให้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้คุ้มค่าที่สุด
4.ถ้าจะขาย ต้องได้รับการยินยอมก่อน
ปกติแล้วถ้าเรากู้เงินซื้อบ้าน รับผิดชอบเอง การขาย การโอนก็จะขึ้นอยู่กับเราแค่คนเดียว แต่ในกรณีที่กู้ร่วมกัน ซึ่งที่ผ่านมามีอีกคนเข้ามารับผิดชอบร่วมด้วย ถ้าเกิดวันใดวันหนึ่งต้องการจะขายบ้าน รู้สึกว่าผ่อนต่อไม่ไหว หรือคู่รักเลิกรากัน ก่อนจะขายหรือโอนบ้านได้ จะต้องได้รับการยินยอมจากผู้ที่กู้ร่วมทั้งสองฝ่ายก่อน
เลือกพื้นที่ความสุข มีบ้านในฝันได้ตรงใจกับเอพี
สานฝันคนอยากมีบ้าน ถ้ารู้สึกว่าการกู้เงินซื้อบ้านคนเดียวเป็นภาระก้อนใหญ่เกินไป หรืออยากให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น การกู้ร่วมก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่ตอบโจทย์ แต่ก็ต้องพิจารณาหลาย ๆ ปัจจัยร่วมด้วย โดยเฉพาะความสามารถในการชำระหนี้ของคนที่เราจะกู้ร่วมในระยะยาว เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นภายหลังนั่นเอง
เอพี ไทยแลนด์ เติมเต็มเป้าหมาย ชีวิตดี ๆ ในพื้นที่ความสุขที่เราเลือกเองได้ ไม่ว่าจะเป็นโครงการบ้านเดี่ยวพื้นที่กว้างขวางเป็นส่วนตัว ทาวน์โฮมหรือบ้านแฝดดีไซน์สวย คอนโดมิเนียมทำเลติดรถไฟฟ้าเดินทางง่าย และโฮมออฟฟิศฟังก์ชันเจ๋ง รองรับทุกธุรกิจ ก็เลือกให้ตอบโจทย์ได้เลย เพราะ “บ้าน” ไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย
EMPOWER LIVING อยู่ .. เพื่อทุกความหมายของคุณ
