MAIN POINT
- การกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ทำให้สามารถกู้สินเชื่อในวงเงินที่สูงขึ้นได้ ช่วยสร้างความน่าเชื่อถือ เพิ่มโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติได้ง่ายมากขึ้น รวมถึงมีคนแบ่งเบาภาระในการชำระหนี้
- ในการกู้ร่วมซื้อบ้าน ถือเป็นการรับผิดชอบหนี้สินร่วมกัน หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่สามารถผ่อนชำระต่อได้ ธนาคารมีสิทธิ์เรียกชำระหนี้จากผู้ที่กู้ร่วม รวมถึงหากต้องการทำธุรกรรมใด ๆ เกี่ยวกับทรัพย์สิน ต้องได้รับความยินยอมจากผู้กู้ทุกคน
กู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด 2568 ควรรู้อะไรบ้าง
การซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นความฝันในชีวิตใครหลายคน แต่อาจมีความกังวลกับการผ่อนคนเดียวหรือวงเงินกู้ไม่เพียงพอ การกู้ร่วมกันเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจึงกลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคู่รักหรือครอบครัว ที่ต้องการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ ในบทความนี้ AP Thai จะพาไปทำความรู้จักกับข้อควรรู้ก่อนการกู้ร่วมซื้อบ้านหรือคอนโด เพื่อเป็นแนวทางให้ทุกคนสามารถวางแผนทางการเงินและตัดสินใจได้อย่างเหมาะสม
ทำความรู้จักการกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด คืออะไร?
การกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด คือ การที่มีผู้กู้ตั้งแต่ 1-3 คน ซึ่งเป็นคนในครอบครัวเดียวกัน เช่น พ่อแม่-ลูก พี่-น้อง เครือญาติ สามี-ภรรยา ร่วมกันยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากสถาบันการเงิน ซึ่งผู้กู้ทุกคนจะมีสิทธิและความรับผิดชอบเท่าเทียมกันในการชำระหนี้ โดยธนาคารจะนำความสามารถในการผ่อนชำระของทุกคน ไม่ว่าจะเป็นฐานเงินเดือน ภาระหนี้สิน มาคำนวณรวมกัน ทำให้มักได้วงเงินกู้สินเชื่อที่สูงขึ้น สร้างความน่าเชื่อถือ และเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น
กู้ร่วม VS ค้ำประกัน เหมือนกันไหม ?
ทั้งการกู้ร่วมและการค้ำประกัน ล้วนแล้วแต่ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายมากยิ่งขึ้น ซึ่งทั้งสองรูปแบบมีความแตกต่างกันในหลายปัจจัย ทั้งนี้ควรวางแผนทางการเงินในระยะยาว รวมถึงพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ของทั้งตนเองและทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ให้รอบคอบก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด
| หัวข้อ | การกู้ร่วม | การค้ำประกัน |
| คุณสมบัติ | ต้องเป็นบุคคลที่มีความสัมพันธ์ในครอบครัวเดียวกัน | บุคคลใดก็ได้ ไม่จำเป็นต้องเป็นครอบครัวเดียวกัน แต่ต้องมีประวัติทางการเงินที่ดี |
| กรรมสิทธิ์ | มีกรรมสิทธิ์ร่วมกันในทรัพย์สิน | ไม่มีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน |
| การคำนวณวงเงินกู้ | นำรายได้ของผู้กู้ทุกคนมารวมกัน | พิจารณาเฉพาะรายได้ผู้กู้หลัก |
| ความรับผิดชอบหนี้ | ผู้กู้ทุกคนมีหน้าที่ชำระหนี้ร่วมกันตั้งแต่เริ่มต้นสัญญา | รับผิดชอบหนี้เมื่อผู้กู้หลักผิดนัดชำระหนี้เท่านั้น |
| การลดหย่อนภาษี | ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีตามสัดส่วนกรรมสิทธิ์ | ไม่ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี |
| การทำธุรกรรมเกี่ยวกับทรัพย์สิน | ต้องได้รับความยินยอมจากผู้กู้ทุกคน | ไม่มีสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับทรัพย์สิน |
| เหมาะสำหรับ | ครอบครัว คู่สมรส ที่ต้องการเป็นเจ้าของทรัพย์สินร่วมกัน | ผู้ที่อยากช่วยเหลือให้ผู้อื่นได้รับสินเชื่อ โดยไม่ต้องการมีส่วนร่วมในการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน |
กู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโดกับใครได้บ้าง?
1. คนในครอบครัว
การกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด ทั้งระหว่างพ่อแม่-ลูก พี่-น้อง หรือเครือญาติ ที่มีสายเลือดเดียวกัน สามารถทำได้โดยแสดงหลักฐานยืนยันความสัมพันธ์ของครอบครัว เช่น สูติบัตร ทะเบียนบ้าน รวมถึงใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล สำหรับกรณีของคนที่มีสายเลือดเดียวกัน แต่ใช้คนละนามสกุล
2. คู่สมรสที่จดทะเบียน
การกู้ร่วมระหว่างคู่สามี-ภรรยา ที่จดทะเบียนสมรสแล้ว รวมถึงกรณีคู่สมรส LGBTQIAN+ ที่จดทะเบียนตามกฎหมายสมรสเท่าเทียม ก็มีสิทธิเช่นเดียวกับคู่สมรสชายหญิง โดยต้องแสดงหลักฐานการเป็นคู่สมรส เช่น ทะเบียนสมรส ภาพถ่ายในวันแต่งงาน
3. คู่รักที่ยังไม่ได้จดทะเบียน
การกู้ร่วมซื้อบ้านสำหรับคู่รักที่ยังไม่ได้จดทะเบียนสมรสตามกฎหมาย ทั้งคู่รักชาย-หญิง และ LGBTQIAN+ สามารถทำได้เช่นเดียวกัน โดยต้องแสดงหลักฐานยืนยันความสัมพันธ์ เช่น ภาพถ่ายในวันแต่งงาน หลักฐานการเงินร่วมกัน ทะเบียนบ้านที่ยืนยันการอาศัยอยู่ร่วมกัน หรือในกรณีที่มีบุตรแล้ว สามารถแสดงเอกสารรับรองบุตรที่ระบุชื่อพ่อแม่ได้ ทั้งนี้การอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละสถาบันการเงิน
4 ข้อดีของการกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด
1. มีโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อสูงขึ้น
ในการกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด สถาบันการเงินจะพิจารณาความสามารถของผู้กู้หลายคนร่วมกัน หากผู้กู้หลักมีคุณสมบัติไม่ครบถ้วน เช่น มีภาระหนี้สูง ประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์ ประวัติการทำงานไม่ถึงเกณฑ์ การมีผู้กู้ร่วมที่มีคุณสมบัติดี จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ และสร้างความมั่นใจให้กับธนาคาร ทำให้มีโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้สูงขึ้น
2. ได้วงเงินเงินกู้เพิ่มมากขึ้น
ในการคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อ ธนาคารจะพิจารณาฐานเงินเดือนของผู้กู้ทุกคนรวมกัน ทำให้การกู้ร่วมนั้นได้วงเงินที่สูงขึ้น ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยที่มีคุณภาพดี หรืออยู่ในทำเลที่ดีขึ้นด้วยเช่นกัน
3. มีคนช่วยแบ่งเบาภาระในการผ่อน
การกู้ซื้อบ้าน-คอนโดร่วมกันจะช่วยแบ่งเบาภาระในการผ่อนชำระหนี้ ลดภาระทางการเงินของแต่ละคน ทำให้มีเงินเหลือไปใช้จ่ายด้านอื่น ๆ เก็บออม และบริหารการเงินส่วนบุคคลให้มีสภาพคล่องได้ดีมากยิ่งขึ้น
4. เป็นการกระจายความเสี่ยง
หากผู้กู้คนใดคนหนึ่งเกิดประสบปัญหาทางการเงินขึ้นมา เช่น ตกงาน เจ็บป่วย เสียชีวิต ผู้กู้ร่วมที่เหลือยังคงต้องรับผิดชอบการผ่อนชำระต่อได้ตามปกติ ทำให้ไม่เกิดการผิดนัดชำระหรือส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตการชำระหนี้
4 ข้อต้องรู้ก่อนตัดสินใจกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด
1. ต้องรับผิดชอบหนี้สินร่วมกัน
การกู้ร่วมหมายถึงทุกคนเป็นหนี้ร่วมกัน จึงต้องมีความรับผิดชอบร่วมกัน ไม่สามารถอ้างได้ว่ารับผิดชอบเฉพาะส่วนของตนเท่านั้น หากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่สามารถผ่อนชำระต่อได้ ผิดนัดชำระหนี้ หรือถูกยึดทรัพย์ ธนาคารมีสิทธิ์เรียกชำระหนี้จากผู้กู้ร่วมคนใดก็ได้
2. กู้ครั้งต่อไปจะยากขึ้น
การมีภาระหนี้จากการกู้ร่วม ทำให้ความสามารถในการกู้เงินจากสถาบันการเงินครั้งต่อไปทำได้ยากขึ้น เนื่องจากภาระหนี้ที่มีอยู่ จึงควรวางแผนการเงินระยะยาวให้รอบคอบก่อนตัดสินใจกู้ร่วม ซึ่งในปัจจุบันมีมาตรการ LTV ที่ช่วยผ่อนปรนสำหรับผู้กู้ร่วมที่ไม่มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัย ให้เสมือนว่ายังไม่เป็นผู้กู้ในครั้งนั้น ดังนั้นหากในอนาคตต้องการกู้ซื้อที่อยู่อาศัยของตนเองก็สามารถทำได้ โดยจะนับเป็นสัญญาแรก
3. ต้องเฉลี่ยสิทธิลดหย่อนภาษี
ดอกเบี้ยบ้านสามารถใช้ลดหย่อนภาษีประจำปีได้ ซึ่งในกรณีกู้ร่วม สิทธิประโยชน์ทางภาษีจะถูกเฉลี่ยกันตามจำนวนผู้กู้ร่วม เช่น เมื่อกู้คนเดียวใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท หากกู้ร่วม 2 คนยอดจะถูกเฉลี่ยเหลือคนละ 50,000 บาท ทั้งนี้ควรศึกษาเรื่องภาษีและวางแผนทางการเงินให้รอบคอบ เพื่อสิทธิประโยชน์ของตนเอง
4. การทำธุรกรรมต้องได้รับการยินยอมจากผู้กู้ทุกคน
แน่นอนว่าเมื่อมีกรรมสิทธิ์ร่วมกันในที่อยู่อาศัย การทำธุรกรรมใด ๆ เกี่ยวกับทรัพย์สินนั้น จึงต้องได้รับความยินยอมจากผู้ถือกรรมสิทธิ์ทุกคน ทั้งนี้ควรมีการทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรไว้ เกี่ยวกับแนวทางการจัดการทรัพย์สินในอนาคต เพื่อป้องกันการเกิดปัญหาความขัดแย้งภายห
ให้การซื้อที่อยู่อาศัยไม่ใช่เรื่องยาก ด้วยบทความน่ารู้จากเอพี
- อัตราดอกเบี้ยบ้าน สินเชื่อบ้าน-คอนโด ทุกธนาคาร ล่าสุด
- เงินดาวน์บ้าน คืออะไร? ซื้อบ้านต้องดาวน์เท่าไหร่ คำนวณยังไง
- คำนวณผ่อนบ้าน-คำนวณผ่อนคอนโด มือใหม่ซื้อบ้านต้องทำอย่างไร
กู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด เพิ่มโอกาสการอนุมัติสินเชื่อ
การกู้ร่วมซื้อบ้าน-ซื้อคอนโด ช่วยแบ่งเบาภาระการผ่อนชำระหนี้ เพิ่มโอกาสที่สถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ทั้งนี้ควรวางแผนทางการเงินระยะยาวให้รอบคอบ รวมถึงพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ทุกคน เพื่อใช้ชีวิตในบ้านหลังใหม่ร่วมกันได้อย่างมีความสุข
สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการบ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการที่ครบครัน สามารถใช้ โปรแกรมคำนวณผ่อนบ้านจากเอพี เพื่อหาโครงการบ้านที่ใช่พร้อมเช็กยอดสินเชื่อและค่างวดในแต่ละเดือนแบบคร่าว ๆ เพื่อใช้ประกอบการตัดสินใจและวางแผนการเงินในอนาคต และ โปรแกรมเปรียบเทียบโครงการที่อยู่อาศัยจากเอพี ที่ช่วยให้มองเห็นภาพรวมของแต่ละโครงการและนำมาประกอบการตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น
เอพีไทยแลนด์ ช่วยเติมเต็มความหมายของชีวิต
เลือกเป็นเจ้าของโครงการบ้านจาก เอพีไทยแลนด์ เพื่อสร้างชีวิตดี ๆ บนพื้นที่ความสุขที่เราเลือกเอง ไม่ว่าจะเป็น โครงการบ้านเดี่ยวพื้นที่กว้างขวางเป็นส่วนตัว ทาวน์โฮมดีไซน์สวยหรือบ้านแฝดฟังก์ชันใหญ่ คอนโดมิเนียมทำเลติดรถไฟฟ้าเดินทางง่าย และโฮมออฟฟิศฟังก์ชันเจ๋งที่รองรับทุกธุรกิจ สามารถเลือกได้ตามต้องการ เพราะ “บ้าน” ไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย
EMPOWER LIVING อยู่ .. เพื่อทุกความหมายของคุณ
